تؤكد OCC الأمريكية أن تسعة بنوك رفضت عملاء العملات المشفرة، وستقوم وزارة العدل بالتحقيق في الانتهاكات
أكدت OCC لأول مرة أن البنوك التسعة الكبرى ستستبعد صناعات التشفير والطاقة والأسلحة النارية في الفترة من 2020 إلى 23. دعت إدارة ترامب إلى وقف "إلغاء الخدمات المصرفية" وطالبت باستعادة الوصول العادل
(ملخص أولي: أصدرت OCC الأمريكية البنوك من التعاون في معاملات العملات المشفرة وستبدأ في التنافس على أعمال Coinbase وBinance)
(ملحق الخلفية: أعطت OCC الأمريكية الضوء الأخضر: يمكن للبنوك الاحتفاظ بالعملات المشفرة لدفع رسوم الغاز، مع تسمية Ethereum (ETH))
محتويات هذه المقالة
أعلن مكتب مراقب العملة الأمريكي OCC عن إجراء تحقيق هذا الأسبوع، مؤكدًا رسميًا أنه بين عامي 2020 و2023، استخدمت تسعة بنوك ذات أهمية نظامية مراجعات ذات عتبة عالية كوسيلة للرفض الجماعي لتقديم الخدمات لصناعات مثل العملات المشفرة والطاقة الأحفورية والأسلحة النارية. يمثل هذا التقرير المرة الأولى التي يتم فيها تأكيد الشكوك الكتابية حول "إلغاء الخدمات المصرفية" التي تم تداولها في مجتمع العملات المشفرة لسنوات عديدة من قبل الهيئات التنظيمية. كما أنه يمهد الطريق لنقطة تحول في المشهد المالي بعد الأمر التنفيذي لإدارة ترامب في أغسطس.
تم تسمية الجدار غير المرئي
وتشمل القائمة التي تم الكشف عنها جي بي مورجان تشيس، وبنك أوف أمريكا، وسيتي بنك، وويلز فارجو، ويو إس بنك، وكابيتال وان، وبنك بي إن سي، وتي دي بنك، وبنك بي إم أو. ووجدت لجنة تنسيق المعاملات الخارجية أنه على الرغم من أن هذه المؤسسات لم ترفض صراحة فتح حساب، إلا أنها رفعت عتبة الامتثال إلى رفض جوهري من خلال "مراجعة التصعيد".
تظهر نتائج التحقيقات الأولية أنه في السنوات الثلاث الماضية، قامت البنوك الكبرى بتمييز العملاء بشكل غير صحيح بناءً على أنشطتهم التجارية المشروعة عند تقديم الخدمات المالية، مثل فرض قيود على نطاق الخدمات المصرفية، أو اشتراط مستوى أعلى من المراجعة لبعض العملاء. وسيتم إرسال هذه النتائج الأولية إلى وزارة العدل الأمريكية لمزيد من التحقيق، لأن ذلك قد ينتهك الأمر التنفيذي الذي وقعه ترامب في أغسطس الماضي، والذي يحظر التمييز في إلغاء الخدمات المصرفية على أساس عوامل مثل المعتقدات السياسية أو الدينية.
ووجه مدير مكتب تنسيق المعاملات الخارجية جوناثان جولد كلمات قاسية لسلوك البنك:
"لقد انحرف استخدام البنوك لقوى السوق للمراجعة الأخلاقية والسياسية عن جوهر إدارة المخاطر".
وقال مكتب تنسيق العمليات إنه إذا تقرر انتهاك مبدأ الوصول العادل، فسوف يحيل القضية إلى وزارة العدل.
من "نقطة الاختناق 2.0" إلى "الوصول العادل"
يأتي وزن التقرير من سياق الزمان والمكان. خلال إدارة بايدن، انتشرت شائعات على نطاق واسع في السوق عن "عملية Chokepoint 2.0"، وطلب المنظمون من البنوك الابتعاد عن العملاء المثيرين للجدل باسم "مخاطر السمعة". ومع عودة ترامب إلى البيت الأبيض هذا العام وتوقيعه أوامر تنفيذية، تغيرت اللهجة بسرعة. وأشار مراقب قانون الخدمات المالية الاستهلاكية إلى أن الأمر الجديد يتطلب من البنوك استخدام "الأنشطة التجارية المشروعة" كمعيار وحيد ولا يمكنها رفض الخدمات بناءً على تسميات سياسية. وهو بمثابة إرغام وول ستريت على سحب السياج الذي بنته على مدى الأعوام الثلاثة الماضية.
التكاليف والمخاطر و"صحاري البنوك"
تؤكد البنوك أن الرفض ليس تمييزًا، بل هو النتيجة الحتمية لمكافحة غسيل الأموال والاحتيال. وأشار المطلعون إلى أنه بعد حادثة FTX، تضاعفت تكلفة العناية الواجبة للعملاء بالنسبة لشركات التشفير، و"لا أحد يريد أن يلمس البطاطا الساخنة مرة أخرى".
ومع ذلك، فإن الانفصال عن الخدمات المصرفية الرئيسية له أيضًا آثار جانبية. لقد تحول عدد كبير من مشغلي العملات المشفرة المتوافقين إلى مؤسسات مالية خارجية أو ثانوية، مما يشكل ما يسمى "الصحراء المصرفية المشفرة". وتعتقد كايتلين لونج، مؤسسة بنك كوستوديا، أن ما يسحق الإبداع حقاً هو الضغوط الضمنية التي يمارسها بنك الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية على البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم، وليس قراراً منفرداً في وول ستريت.
لقد زاد خطر التدخل القضائي
الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن لجنة مكافحة الفساد قالت إنها تدرس إشراك وزارة العدل. أفادت CoinDesk أن OCC تتحرك أيضًا لإلغاء خطاب سابق يحظر على البنوك المشاركة في حفظ العملات المشفرة والعملات المستقرة. وبعبارة أخرى، إذا استبعد البنك عميلاً شرعيًا بناءً على تفضيله في المستقبل، فقد يواجه مخاطر امتثال أعلى من الاستمرار في خدمة ذلك العميل.
في ظل تأكيد إدارة ترامب على "الحياد السياسي"، تحتاج وول ستريت إلى إعادة حساب المخاطر والمكافآت. إن تقرير OCC لا يشكل مجرد حساب للممارسات السابقة، بل إنه أيضاً إعادة كتابة لقواعد اللعبة للمستقبل. فالباب الذي كان مغلقاً ذات يوم لم يُفتح بالكامل، ولكن الفجوة تم فتحها بفِعل القوى المؤسسية، الأمر الذي ترك المجال للسوق والإشراف لاستعادة جوهر الخدمات المالية. ص>
