OCC Hoa Kỳ xác nhận rằng chín ngân hàng đã từ chối khách hàng tiền điện tử và Bộ Tư pháp sẽ điều tra các vi phạm
OCC lần đầu tiên xác nhận rằng chín ngân hàng lớn sẽ loại trừ các ngành mã hóa, năng lượng và vũ khí từ năm 2020-23. Chính quyền Trump kêu gọi ngừng "hủy ngân hàng" và yêu cầu khôi phục quyền truy cập công bằng
(Tóm tắt sơ bộ: OCC Hoa Kỳ đã miễn cho các ngân hàng hợp tác với các giao dịch tiền điện tử và sẽ bắt đầu cạnh tranh để giành lấy hoạt động kinh doanh của Coinbase và Binance)
(Bổ sung thông tin cơ bản: OCC Hoa Kỳ đã bật đèn xanh: các ngân hàng có thể giữ tiền điện tử để trả Phí Gas, đặt tên là Ethereum (ETH))
Nội dung của bài viết này
The Văn phòng Kiểm soát tiền tệ Hoa Kỳ OCC đã công bố một cuộc điều tra trong tuần này, chính thức xác nhận rằng từ năm 2020 đến năm 2023, chín ngân hàng quan trọng trong hệ thống đã sử dụng các đánh giá ngưỡng cao như một phương tiện để từ chối cung cấp dịch vụ chung cho các ngành như tiền điện tử, năng lượng hóa thạch và vũ khí. Báo cáo này đánh dấu lần đầu tiên những nghi ngờ về việc “hủy bỏ ngân hàng” đã lan truyền trong cộng đồng tiền điện tử trong nhiều năm đã được các cơ quan quản lý xác nhận bằng văn bản. Nó cũng đánh dấu một bước ngoặt trong bối cảnh tài chính sau sắc lệnh hành pháp của chính quyền Trump vào tháng 8.
Bức tường vô hình đã được xướng tên
Danh sách được tiết lộ bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank và BMO Bank. OCC nhận thấy rằng mặc dù các tổ chức này không từ chối mở tài khoản một cách rõ ràng, nhưng họ đã nâng ngưỡng tuân thủ lên mức từ chối đáng kể thông qua "đánh giá leo thang".
Kết quả điều tra sơ bộ cho thấy trong 3 năm qua, các ngân hàng lớn đã phân biệt khách hàng không đúng đắn dựa trên hoạt động kinh doanh hợp pháp khi cung cấp dịch vụ tài chính, chẳng hạn như áp đặt các hạn chế về phạm vi dịch vụ ngân hàng hoặc yêu cầu mức độ xem xét cao hơn đối với một số khách hàng nhất định. Những phát hiện sơ bộ này sẽ được gửi đến Bộ Tư pháp Hoa Kỳ để điều tra thêm, vì điều này có thể vi phạm sắc lệnh hành pháp được Trump ký vào tháng 8, cấm phân biệt đối xử trong việc hủy bỏ các dịch vụ ngân hàng dựa trên các yếu tố như niềm tin chính trị hoặc tôn giáo.
Quản trị viên OCC Jonathan Gould đã có những lời lẽ gay gắt đối với hành vi của ngân hàng:
"Việc các ngân hàng sử dụng lực lượng thị trường để đánh giá đạo đức và chính trị đã đi chệch khỏi bản chất của quản lý rủi ro."
OCC cho biết nếu xác định rằng nguyên tắc tiếp cận công bằng đã bị vi phạm, họ sẽ chuyển vụ việc lên Bộ Tư pháp.
Từ "Choke Point 2.0" đến "Truy cập công bằng"
Sức nặng của báo cáo đến từ bối cảnh thời gian và không gian. Dưới thời chính quyền Biden, "Chiến dịch Chokepoint 2.0" đã được đồn đại rộng rãi trên thị trường và các cơ quan quản lý yêu cầu các ngân hàng tránh xa những khách hàng gây tranh cãi dưới danh nghĩa "rủi ro danh tiếng". Khi Trump trở lại Nhà Trắng trong năm nay và ký các sắc lệnh hành pháp, giọng điệu nhanh chóng thay đổi. Người giám sát luật dịch vụ tài chính tiêu dùng chỉ ra rằng lệnh mới yêu cầu các ngân hàng phải sử dụng "hoạt động kinh doanh hợp pháp" làm tiêu chí duy nhất và không thể từ chối các dịch vụ dựa trên nhãn hiệu chính trị. Điều này tương đương với việc buộc Phố Wall phải rút lại hàng rào mà nó đã xây dựng trong ba năm qua.
Chi phí, rủi ro và tình trạng "sa mạc ngân hàng"
Các ngân hàng nhấn mạnh rằng việc từ chối không phải là sự phân biệt đối xử mà là kết quả tất yếu của việc chống rửa tiền và gian lận. Những người trong cuộc chỉ ra rằng sau sự cố FTX, chi phí thẩm định khách hàng đối với các công ty mã hóa đã tăng gấp đôi và “không ai muốn chạm vào củ khoai tây nóng nữa”.
Tuy nhiên, việc tách khỏi các dịch vụ ngân hàng chính thống cũng có những tác dụng phụ. Một số lượng lớn người chơi tiền điện tử tuân thủ đã chuyển sang các tổ chức tài chính thứ cấp hoặc nước ngoài, hình thành nên cái gọi là “sa mạc ngân hàng tiền điện tử”. Caitlin Long, người sáng lập Ngân hàng Custodia, tin rằng điều thực sự cản trở sự đổi mới là áp lực tiềm ẩn đối với các ngân hàng vừa và nhỏ của Cục Dự trữ Liên bang và FˇDIC, chứ không phải là một quyết định duy nhất của Phố Wall.
Nguy cơ can thiệp của tư pháp đã tăng lên
Điều đáng lo ngại nhất là OCC đã nói rằng họ đang xem xét sự tham gia của Bộ Tư pháp. CoinDesk báo cáo rằng OCC cũng đang tiến hành thu hồi một lá thư trước đó hạn chế các ngân hàng tham gia lưu ký tiền điện tử và stablecoin. Nói cách khác, nếu một ngân hàng loại trừ một khách hàng hợp pháp dựa trên sở thích trong tương lai, ngân hàng đó có thể phải đối mặt với rủi ro tuân thủ cao hơn so với việc tiếp tục phục vụ khách hàng đó.
Dưới sự nhấn mạnh của chính quyền Trump về “tính trung lập về chính trị”, Phố Wall cần tính toán lại rủi ro và lợi ích. Báo cáo của OCC không chỉ là sự tính toán lại những thực tiễn trong quá khứ mà còn là sự viết lại các quy tắc của trò chơi cho tương lai. Cánh cửa từng đóng chưa được mở hoàn toàn mà khoảng trống đã được các thế lực thể chế đẩy ra, nhường chỗ cho thị trường và sự giám sát khôi phục lại bản chất của dịch vụ tài chính.
