미국 OCC는 9개 은행이 암호화폐 고객을 거부했다고 확인했으며 법무부는 위반 사항을 조사할 예정이다.

OCC는 9개 주요 은행이 2020년부터 23년까지 암호화, 에너지, 총기 산업을 제외할 것이라고 처음으로 확인했습니다. 트럼프 행정부는 '디뱅킹(de-banking)' 중단을 촉구하고 공정한 접근 복원을 요구
(예비 요약: 미국 OCC는 은행의 암호화폐 거래 협력을 해제했으며 코인베이스와 바이낸스의 사업을 두고 경쟁을 시작할 예정)
(배경 보충: 미국 OCC는 승인을 내렸습니다. 은행은 가스 수수료를 지불하기 위해 암호화폐를 보유할 수 있으며 이더리움(ETH)이라는 이름을 붙였습니다)

이 내용의 내용 기사

미국 통화 감사관실 OCC는 이번 주 조사 결과를 발표하여 2020년부터 2023년까지 시스템적으로 중요한 9개 은행이 암호화폐, 화석 에너지, 총기류와 같은 산업에 대한 서비스 제공을 집단적으로 거부하는 수단으로 높은 기준의 검토를 사용했음을 공식적으로 확인했습니다. 이 보고서는 수년간 암호화폐 커뮤니티에 유포된 '디뱅킹(de-banking)'에 대한 의구심이 규제 기관에 의해 서면으로 확인된 최초의 사례입니다. 이는 지난 8월 트럼프 행정부의 행정명령 이후 금융 지형의 전환점을 마련하는 기조이기도 하다.

보이지 않는 벽에 이름이 붙었습니다

공개된 목록에는 JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank 및 BMO Bank가 포함되어 있습니다. OCC는 이들 기관이 계좌 개설을 명시적으로 거부하지는 않았지만 '에스컬레이션 검토'를 통해 규정 준수 기준을 실질적 거부로 높인 것으로 확인했습니다.

예비 조사 결과, 지난 3년간 대형 은행들은 금융 서비스 제공 시 은행 업무 범위를 제한하거나 특정 고객에 대해 더 높은 수준의 검토를 요구하는 등 정당한 영업 활동을 근거로 고객을 부적절하게 차별화한 것으로 드러났다. 이러한 예비 조사 결과는 추가 조사를 위해 미 법무부에 보내질 예정이다. 이는 트럼프 대통령이 지난 8월 서명한 행정명령(정치적, 종교적 신념 등을 이유로 은행 서비스를 취소할 때 차별을 금지하는 내용)을 위반할 수 있기 때문이다.

OCC의 조너선 굴드(Jonathan Gould) 행정관은 은행의 행동에 대해 다음과 같이 가혹한 말을 했습니다.

"은행이 윤리적, 정치적 검토를 위해 시장력을 사용하는 것은 위험 관리의 본질에서 벗어났습니다."

OCC는 공정한 접근 원칙이 침해되었다고 판단되면 사건을 법무부에 회부할 것이라고 밝혔습니다.

'초크 포인트 2.0'에서 '공정한 접근'으로

보고서의 무게는 시간과 공간의 맥락에서 나옵니다. 바이든 행정부 시절 '초크포인트 2.0 작전'이 시장에 널리 퍼졌다. 규제 당국은 은행에 '평판 위험'이라는 명목으로 논란이 되는 고객을 멀리하라고 요구했다. 트럼프가 올해 백악관으로 돌아와 행정명령에 서명하면서 분위기는 빠르게 바뀌었다. 소비자 금융 서비스법 모니터(Consumer Financial Services Law Monitor)는 새로운 명령은 은행이 "합법적인 비즈니스 활동"을 유일한 기준으로 삼도록 요구하며 정치적 라벨에 기반한 서비스를 거부할 수 없다고 지적했습니다. 이는 월스트리트가 지난 3년 동안 쌓아온 울타리를 철거하도록 강요하는 것과 같다.

비용, 위험 및 "은행 사막"

은행에서는 거부가 차별이 아니라 자금 세탁 및 사기에 맞서 싸우는 필연적인 결과임을 강조합니다. 내부자들은 FTX 사건 이후 암호화폐 기업의 고객 실사 비용이 두 배로 뛰었고 "아무도 다시는 뜨거운 감자에 손을 대고 싶어하지 않는다"고 지적했다.

그러나 주류 은행 서비스에서 분리되는 것도 부작용이 있습니다. 많은 수의 규정을 준수하는 암호화폐 플레이어가 해외 또는 2차 금융 기관으로 눈을 돌려 소위 "암호화폐 뱅킹 사막"을 형성했습니다. 커스토디아 은행(Custodia Bank)의 설립자인 케이틀린 롱(Caitlin Long)은 실제로 혁신을 무너뜨리는 것은 월스트리트의 단일한 결정이 아니라 연방준비제도(Fed)와 연방준비은행(FdIC)이 중소기업 은행에 가하는 암묵적인 압력이라고 믿습니다.

사법 개입의 위험이 높아졌다

가장 우려스러운 점은 OCC가 법무부 개입을 고려하고 있다는 것이다. CoinDesk는 OCC가 은행의 암호화폐 보관 및 스테이블코인 참여를 제한하는 이전 서신을 철회하려고 한다고 보도했습니다. 즉, 은행이 향후 선호도에 따라 합법적인 고객을 제외할 경우 해당 고객에게 계속 서비스를 제공하는 것보다 더 높은 규정 준수 위험에 직면할 수 있습니다.

트럼프 행정부가 '정치적 중립성'을 강조하는 상황에서 월스트리트는 위험과 보상을 재계산해야 한다. OCC 보고서는 과거의 관행에 대한 반성일 뿐만 아니라 미래를 위한 게임 규칙을 다시 작성하는 것이기도 합니다. 한번 닫혔던 문은 완전히 열리지 않았지만 제도적 세력에 의해 그 틈이 밀려나면서 금융서비스의 본질을 회복하기 위해 시장과 감독의 여지가 남겨졌습니다.