La OCC de EE. UU. confirma que nueve bancos han rechazado clientes de criptomonedas y el Departamento de Justicia investigará las violaciones
La OCC confirmó por primera vez que los nueve principales bancos excluirán las industrias de cifrado, energía y armas de fuego entre 2020 y 2023. La administración Trump pidió detener la "desbancarización" y exigió el restablecimiento del acceso justo
(Resumen preliminar: la OCC de EE. UU. ha liberado a los bancos de colaborar con transacciones de criptomonedas y comenzará a competir por los negocios de Coinbase y Binance)
(Suplemento de antecedentes: la OCC de EE. UU. ha dado luz verde: los bancos pueden tener criptomonedas para pagar tarifas de gas, nombrando Ethereum (ETH))
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La Oficina del Contralor de Moneda de EE. UU. (OCC) anunció una investigación esta semana, confirmando oficialmente que entre 2020 y 2023, nueve bancos de importancia sistémica habían utilizado revisiones de alto umbral como medio para negarse colectivamente a brindar servicios a industrias como las criptomonedas, la energía fósil y las armas de fuego. Este informe marca la primera vez que las agencias reguladoras confirman por escrito las dudas sobre la "desbancarización" que han circulado en la comunidad criptográfica durante muchos años. También marca la pauta para un punto de inflexión en el panorama financiero después de la orden ejecutiva de la administración Trump en agosto.
El muro invisible recibió nombre
La lista revelada incluye a JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank. La OCC concluyó que, aunque estas instituciones no se negaron explícitamente a abrir una cuenta, elevaron el umbral de cumplimiento a una negativa sustancial mediante una "revisión escalada".
Los resultados de la investigación preliminar muestran que en los últimos tres años, los principales bancos han diferenciado inadecuadamente a los clientes en función de sus actividades comerciales legítimas al proporcionar servicios financieros, como imponer restricciones al alcance de los servicios bancarios o exigir un mayor nivel de revisión para ciertos clientes. Estos hallazgos preliminares serán enviados al Departamento de Justicia de Estados Unidos para una mayor investigación, porque esto puede violar la orden ejecutiva firmada por Trump en agosto, que prohíbe la discriminación en la cancelación de servicios bancarios basada en factores como creencias políticas o religiosas.
El administrador de la OCC, Jonathan Gould, tuvo duras palabras sobre el comportamiento del banco:
"El uso de las fuerzas del mercado por parte de los bancos para la revisión ética y política se ha desviado de la esencia de la gestión de riesgos".
La OCC dijo que si se determina que se ha violado el principio de acceso justo, remitirá el caso al Departamento de Justicia.
Del "Punto de estrangulamiento 2.0" al "Acceso justo"
El peso del informe proviene del contexto de tiempo y espacio. Durante la administración de Biden, se rumoreaba ampliamente en el mercado la "Operación Chokepoint 2.0", y los reguladores exigieron a los bancos que se mantuvieran alejados de clientes controvertidos en nombre del "riesgo de reputación". Cuando Trump regresó a la Casa Blanca este año y firmó órdenes ejecutivas, el tono cambió rápidamente. Consumer Financial Services Law Monitor señaló que la nueva orden exige que los bancos utilicen "actividades comerciales legítimas" como único criterio y no pueden rechazar servicios basándose en etiquetas políticas. Equivale a obligar a Wall Street a retirar el muro que ha construido durante los últimos tres años.
Costes, riesgos y "desiertos bancarios"
Los bancos enfatizan que el rechazo no es discriminación, sino el resultado inevitable de la lucha contra el blanqueo de dinero y el fraude. Los conocedores señalaron que después del incidente de FTX, el costo de la debida diligencia del cliente para las empresas de cifrado se ha duplicado y "nadie quiere volver a tocar una papa caliente".
Sin embargo, estar separado de los servicios bancarios convencionales también tiene efectos secundarios. Un gran número de jugadores criptográficos que cumplen con las normas han recurrido a instituciones financieras secundarias o extraterritoriales, formando el llamado "desierto bancario criptográfico". Caitlin Long, fundadora de Custodia Bank, cree que lo que realmente aplasta la innovación es la presión implícita sobre los bancos pequeños y medianos por parte de la Reserva Federal y la FˇDIC, más que una única decisión de Wall Street.
El riesgo de intervención judicial ha aumentado
Lo más preocupante es que la OCC ha dicho que está considerando involucrar al Ministerio de Justicia. CoinDesk informó que la OCC también está tomando medidas para revocar una carta anterior que restringía a los bancos participar en la custodia de criptomonedas y monedas estables. En otras palabras, si un banco excluye a un cliente legítimo basándose en sus preferencias en el futuro, puede enfrentar mayores riesgos de cumplimiento que continuar atendiendo a ese cliente.
Bajo el énfasis de la administración Trump en la “neutralidad política”, Wall Street necesita recalcular los riesgos y las recompensas. El informe de la OCC no es sólo un análisis de las prácticas pasadas, sino también una reescritura de las reglas del juego para el futuro. La puerta que alguna vez estuvo cerrada no se ha abierto completamente, pero la brecha ha sido empujada por fuerzas institucionales, dejando espacio para que el mercado y la supervisión restablezcan la esencia de los servicios financieros.
