Peng Jinlong: Os esforços de prevenção de fraudes de IA dos bancos de Taiwan são eficazes! O número de contas de alerta tem “crescimento negativo pela primeira vez”, mas e as reclamações do público sobre contas bloqueadas acidentalmente?

A repressão à fraude de IA em Taiwan tem sido algo eficaz, com o Banco Nacional da China a alertar que o número de contas apresentou um crescimento negativo pela primeira vez em Setembro. No entanto, também surgiram simultaneamente um grande número de casos em que transferências de salários, propinas e transferências de hipotecas foram bloqueadas por engano.
(Resumo preliminar: A lei especial antifraude de Taiwan incluirá “trocas de criptografia” na defesa conjunta! A Comissão de Supervisão Financeira anunciou que o projeto de quatro sub-leis será divulgado antes do final do ano)
(Suplemento de base: Antifraude! As contas de títulos em bancos nacionais foram congeladas “por favor, vá para a agência para desbloquear”, internautas: Quem pagará pela entrega inadimplente?)

Conteúdo deste artigo

Em Taiwan, onde as técnicas de fraude são infinitas, a IA está sendo considerada o escudo antifraude da nova geração, mas também criou acidentalmente outra cicatriz. Em 13 de outubro, Peng Jinlong, presidente da Comissão de Supervisão Financeira, declarou no Yuan Legislativo que, em setembro, o número de contas de alerta do Banco Nacional da China apresentou crescimento negativo pela primeira vez, mostrando que o banco alcançou bons resultados após a introdução da IA para combater a fraude. No entanto, também surgiram simultaneamente um grande número de casos em que transferências de salários, propinas e transferências de hipotecas foram bloqueadas por engano.

Contas de alerta têm crescimento negativo pela primeira vez

De acordo com estatísticas da Comissão de Supervisão Financeira, o número de contas de alerta disparou de 66.000 no início de 2022 para 150.000 no início de 2024. No entanto, depois que o crescimento caiu abaixo de 1.000 famílias em junho deste ano, o crescimento tornou-se negativo pela primeira vez em setembro. Estes dados mostram que o modelo de IA é realmente eficaz na filtragem de contas de alto risco e também aliviou a pressão de prevenção de fraude a longo prazo enfrentada pelos bancos.

O bloqueio incorreto de pessoas é o "atrito nos bastidores"

No entanto, bons resultados também têm um preço alto. O legislador Wang Yumin apontou durante o questionamento que a detecção de IA do banco era muito frouxa, fazendo com que clientes normais fossem incluídos na lista de “alto risco”. Tomemos como exemplo o Banco CITIC da China. No passado, depois de detectar um aumento de curto prazo no número de transferências salariais, congelou as contas de muitos utilizadores de pagamentos de terceiros, forçando as pessoas a irem ao balcão ou ligarem para o serviço de apoio ao cliente durante várias horas para as desbloquear. Para algumas famílias, a impossibilidade de ter os seus salários creditados nas suas contas atempadamente e de os pagamentos das suas hipotecas serem retidos afectará seriamente a sua vida normal, aumentando assim as queixas públicas.

Ajuste de políticas: Quatro requisitos principais da Comissão de Supervisão Financeira

No entanto, sob a pressão da opinião pública, Peng Jinlong ainda enfatizou que a sua posição no combate à fraude não diminuirá. Ele declarou publicamente: “O controle não vai parar, é o que o grupo fraudulento mais espera”. No entanto, para reduzir lesões acidentais, ele também propôs quatro medidas principais para os bancos. Primeiro, o modelo de feedback é baseado em casos reais de bloqueio incorreto, permitindo que a IA faça julgamentos mais precisos sobre as transações. Em segundo lugar, é obrigatório estabelecer uma linha dedicada 24 horas por dia e autorizar o pessoal da linha de frente a concluir o desbloqueio simples dentro de uma hora. Terceiro, introduzir o modelo de classificação de risco (RBA) para evitar o fenómeno do “tamanho único”. Quarto, partilhar casos e melhores práticas através da plataforma da Associação Bancária para formar um mecanismo de prevenção conjunto interbancário.

Além disso, Peng Jinlong também distinguiu entre duas situações de congelamento, enfatizando que se a ordem for de inspeção e investigação, o banco não tem o direito de descongelar; se for a gestão preventiva do banco, precisa ser processada rapidamente.

Desafios futuros: equilibrar tecnologia e direitos humanos

A detecção de IA dependerá de uma grande quantidade de dados de transações, o que inevitavelmente envolverá questões de privacidade. Embora alertar sobre o crescimento negativo das contas seja um grande progresso, como otimizar continuamente o modelo e encurtar o processo de desbloqueio é o foco da otimização contínua pelas instituições financeiras. Somente permitindo que as ferramentas tecnológicas retornem verdadeiramente à sua intenção original de cuidar dos usuários é que o combate à fraude e os direitos civis poderão avançar lado a lado no mesmo eixo.