米OCCは9銀行が仮想通貨顧客を拒否したことを認め、司法省が違反を調査する予定

OCCは、大手銀行9行が2020年から2023年にかけて暗号化、エネルギー、銃器産業を除外することを初めて認めた。トランプ政権は「脱銀行化」の停止を求め、公平なアクセスの回復を要求した
（暫定要約：米国OCCは銀行の仮想通貨取引との協力を解除し、コインベースとバイナンスの事業を巡って競争を開始する）
（背景補足：米国OCCはゴーサインを出した：銀行はガス料金を支払うために仮想通貨を保持できる、イーサリアムに命名） (ETH))

この記事の内容

米国通貨監督庁 OCC は今週調査結果を発表し、2020 年から 2023 年にかけて、システム上重要な銀行 9 行が、暗号通貨、化石エネルギー、銃器などの業界へのサービスの提供を集団的に拒否する手段として、高い閾値の審査を行っていたことを正式に確認しました。この報告書は、仮想通貨コミュニティで長年広まってきた「脱バンキング」に関する疑念が規制当局によって書面で確認されたのは初めてである。これはまた、8月のトランプ政権の大統領令後の金融情勢の転換点を予感させるものでもある。

見えない壁という名前が付けられました

公開されたリストには、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティバンク、ウェルズ・ファーゴ、USバンク、キャピタル・ワン、PNCバンク、TDバンク、BMOバンクが含まれています。 OCCは、これらの機関が口座開設を明示的に拒否していないにもかかわらず、「エスカレーション審査」を通じてコンプライアンスの基準を実質的な拒否まで引き上げていることを発見した。

予備調査の結果によると、大手銀行は過去3年間に、銀行サービスの範囲に制限を課したり、特定の顧客に対してより高いレベルの審査を要求したりするなど、金融サービスを提供する際に、正当な事業活動に基づいて顧客を不適切に差別化していたことが判明した。これらの予備調査結果は、政治的または宗教的信念などの要因に基づく銀行サービスのキャンセルにおける差別を禁止するトランプ大統領が8月に署名した大統領令に違反する可能性があるため、さらなる調査のため米司法省に送られることになる。

OCC 長官のジョナサン・グールド氏は銀行の行動について厳しい言葉を述べた：

「銀行が倫理的および政治的審査のために市場の力を利用することは、リスク管理の本質から逸脱している。」

OCC は、公平なアクセスの原則が違反されていると判断された場合、訴訟を司法省に付託すると述べた。

「チョーク ポイント 2.0」から「公平なアクセス」へ

レポートの重みは、時間と空間のコンテキストによって決まります。バイデン政権下では、「オペレーション・チョークポイント2.0」が市場で広く噂され、規制当局は「風評リスク」の名目で、物議をかもしている顧客と距離を置くよう銀行に求めた。トランプ氏が今年ホワイトハウスに戻り、大統領令に署名すると、雰囲気はすぐに変わった。消費者金融サービス法監視員は、新命令は銀行に対し「合法的な事業活動」を唯一の基準とするよう求めており、政治的なレッテルに基づいてサービスを拒否することはできないと指摘した。これはウォール街に対し、過去3年間にわたって築き上げてきたフェンスの撤去を強要することに等しい。

コスト、リスク、そして「銀行砂漠」

銀行は、拒否は差別ではなく、マネーロンダリングや詐欺との戦いの避けられない結果であると強調しています。内部関係者らは、FTX事件後、暗号化企業の顧客デューデリジェンスのコストが2倍になり、「誰も再び熱いジャガイモに触れたくなくなった」と指摘した。

しかし、主流の銀行サービスから切り離されることには副作用もあります。多数の準拠した仮想通貨プレーヤーがオフショアまたは二次金融機関に目を向け、いわゆる「仮想通貨バンキング砂漠」を形成しています。カストディア銀行の創設者であるケイトリン・ロング氏は、イノベーションを本当に押しつぶしているのは、ウォール街の単独の決定ではなく、連邦準備銀行とFˇDICによる中小規模の銀行に対する暗黙の圧力であると信じている。

司法介入のリスクが増大

最も懸念されるのは、OCCが法務省の関与を検討していると述べたことだ。 CoinDeskは、OCCも銀行による仮想通貨保管とステーブルコインへの参加を制限する以前の書簡を取り消す方向で動いていると報じた。言い換えれば、銀行が将来、優先順位に基づいて正当な顧客を除外した場合、その顧客にサービスを提供し続けるよりも高いコンプライアンスリスクに直面する可能性があります。

トランプ政権が「政治的中立性」を重視する中、ウォール街はリスクと利益を再計算する必要がある。 OCCの報告書は過去の慣例を総括するだけでなく、将来に向けてゲームのルールを書き直すものでもある。かつて閉ざされた扉は完全に開いたわけではないが、その溝は制度的な力によって押し広げられ、市場と監督が金融サービスの本質を回復する余地を残している。