यूएस ओसीसी ने पुष्टि की है कि नौ बैंकों ने क्रिप्टोकरेंसी ग्राहकों को अस्वीकार कर दिया है, और न्याय विभाग उल्लंघन की जांच करेगा

ओसीसी ने पहली बार पुष्टि की कि नौ प्रमुख बैंक 2020-23 से एन्क्रिप्शन, ऊर्जा और आग्नेयास्त्र उद्योगों को बाहर कर देंगे। ट्रम्प प्रशासन ने "डी-बैंकिंग" को रोकने का आह्वान किया और निष्पक्ष पहुंच की बहाली की मांग की।

अमेरिकी मुद्रा नियंत्रक कार्यालय ओसीसी ने इस सप्ताह एक जांच की घोषणा की, जिसमें आधिकारिक तौर पर पुष्टि की गई कि 2020 और 2023 के बीच, नौ व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों ने क्रिप्टोकरेंसी, जीवाश्म ऊर्जा और आग्नेयास्त्र जैसे उद्योगों के लिए सेवाएं प्रदान करने से सामूहिक रूप से इनकार करने के साधन के रूप में उच्च-सीमा समीक्षाओं का उपयोग किया था। यह रिपोर्ट पहली बार दर्शाती है कि कई वर्षों से क्रिप्टो समुदाय में प्रसारित "डी-बैंकिंग" के बारे में नियामक एजेंसियों द्वारा लिखित रूप में पुष्टि की गई है। यह अगस्त में ट्रम्प प्रशासन के कार्यकारी आदेश के बाद वित्तीय परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण मोड़ का संकेत भी देता है।

अदृश्य दीवार का नाम रखा गया

सामने आई सूची में जेपी मॉर्गन चेज़, बैंक ऑफ अमेरिका, सिटीबैंक, वेल्स फ़ार्गो, यूएस बैंक, कैपिटल वन, पीएनसी बैंक, टीडी बैंक और बीएमओ बैंक शामिल हैं। ओसीसी ने पाया कि हालांकि इन संस्थानों ने स्पष्ट रूप से खाता खोलने से इनकार नहीं किया, लेकिन उन्होंने "एस्केलेशन समीक्षा" के माध्यम से अनुपालन सीमा को काफी हद तक बढ़ा दिया।

प्रारंभिक जांच के नतीजे बताते हैं कि पिछले तीन वर्षों में, प्रमुख बैंकों ने वित्तीय सेवाएं प्रदान करते समय ग्राहकों को उनकी वैध व्यावसायिक गतिविधियों के आधार पर अनुचित रूप से विभेदित किया है, जैसे कि बैंकिंग सेवाओं के दायरे पर प्रतिबंध लगाना, या कुछ ग्राहकों के लिए उच्च स्तर की समीक्षा की आवश्यकता। इन प्रारंभिक निष्कर्षों को आगे की जांच के लिए अमेरिकी न्याय विभाग को भेजा जाएगा, क्योंकि यह अगस्त में ट्रम्प द्वारा हस्ताक्षरित कार्यकारी आदेश का उल्लंघन हो सकता है, जो राजनीतिक या धार्मिक मान्यताओं जैसे कारकों के आधार पर बैंकिंग सेवाओं को रद्द करने में भेदभाव पर रोक लगाता है।

ओसीसी प्रशासक जोनाथन गोल्ड ने बैंक के व्यवहार के लिए कठोर शब्द कहे:

"नैतिक और राजनीतिक समीक्षा के लिए बैंकों द्वारा बाजार की शक्तियों का उपयोग जोखिम प्रबंधन के सार से भटक गया है।"

ओसीसी ने कहा कि यदि यह निर्धारित होता है कि निष्पक्ष पहुंच के सिद्धांत का उल्लंघन किया गया है, तो वह मामले को न्याय विभाग को भेज देगा।

"चोक प्वाइंट 2.0" से "फेयर एक्सेस" तक

रिपोर्ट का महत्व समय और स्थान के संदर्भ से आता है। बिडेन प्रशासन के दौरान, "ऑपरेशन चोकपॉइंट 2.0" के बारे में बाजार में व्यापक रूप से अफवाह थी, और नियामकों ने बैंकों से "प्रतिष्ठित जोखिम" के नाम पर विवादास्पद ग्राहकों से दूर रहने की अपेक्षा की। इस साल जैसे ही ट्रम्प व्हाइट हाउस लौटे और कार्यकारी आदेशों पर हस्ताक्षर किए, स्वर तुरंत बदल गए। उपभोक्ता वित्तीय सेवा कानून मॉनिटर ने बताया कि नए आदेश में बैंकों को "वैध व्यावसायिक गतिविधियों" को एकमात्र मानदंड के रूप में उपयोग करने की आवश्यकता है और वे राजनीतिक लेबल के आधार पर सेवाओं से इनकार नहीं कर सकते हैं। यह वॉल स्ट्रीट को पिछले तीन वर्षों में बनाई गई बाड़ को हटाने के लिए मजबूर करने के समान है।

लागत, जोखिम और "बैंक परित्याग"

बैंक इस बात पर जोर देते हैं कि अस्वीकृति भेदभाव नहीं है, बल्कि मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी से निपटने का अपरिहार्य परिणाम है। अंदरूनी सूत्रों ने बताया कि एफटीएक्स घटना के बाद, एन्क्रिप्शन कंपनियों के लिए ग्राहक के उचित परिश्रम की लागत दोगुनी हो गई है, और "कोई भी फिर से गर्म आलू को छूना नहीं चाहता है।"

हालांकि, मुख्यधारा की बैंकिंग सेवाओं से अलग होने के दुष्प्रभाव भी होते हैं। बड़ी संख्या में आज्ञाकारी क्रिप्टो खिलाड़ियों ने तथाकथित "क्रिप्टो बैंकिंग रेगिस्तान" का निर्माण करते हुए ऑफशोर या द्वितीयक वित्तीय संस्थानों की ओर रुख किया है। कस्टोडिया बैंक के संस्थापक केटलिन लॉन्ग का मानना है कि जो चीज वास्तव में नवाचार को कुचलती है, वह वॉल स्ट्रीट के एकल निर्णय के बजाय फेडरल रिजर्व और FˇDIC द्वारा छोटे और मध्यम आकार के बैंकों पर निहित दबाव है।

न्यायिक हस्तक्षेप का ख़तरा बढ़ गया है

सबसे चिंता की बात यह है कि OCC ने कहा है कि वह न्याय मंत्रालय को इसमें शामिल करने पर विचार कर रहा है. कॉइनडेस्क ने बताया कि ओसीसी बैंकों को क्रिप्टो कस्टडी और स्टैब्लॉक्स में भाग लेने से प्रतिबंधित करने वाले पहले के पत्र को भी रद्द करने की दिशा में आगे बढ़ रहा है। दूसरे शब्दों में, यदि कोई बैंक भविष्य में वरीयता के आधार पर किसी वैध ग्राहक को बाहर कर देता है, तो उसे उस ग्राहक की सेवा जारी रखने की तुलना में अधिक अनुपालन जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है।

ट्रम्प प्रशासन के "राजनीतिक तटस्थता" पर जोर के तहत, वॉल स्ट्रीट को जोखिमों और पुरस्कारों की पुनर्गणना करने की आवश्यकता है। ओसीसी रिपोर्ट न केवल पिछली प्रथाओं का आकलन है, बल्कि भविष्य के लिए खेल के नियमों का पुनर्लेखन भी है। जो दरवाज़ा एक बार बंद हो गया था वह पूरी तरह से नहीं खुला है, लेकिन संस्थागत ताकतों द्वारा अंतर को खोल दिया गया है, जिससे वित्तीय सेवाओं के सार को बहाल करने के लिए बाजार और पर्यवेक्षण के लिए जगह बन गई है।