Peng Jinlong: Nỗ lực ngăn chặn gian lận AI của các ngân hàng Đài Loan đang có hiệu quả! Số lượng tài khoản được cảnh báo lần đầu tiên tăng trưởng âm, nhưng còn những lời phàn nàn của dư luận về việc tài khoản vô tình bị khóa thì sao?
Cuộc trấn áp gian lận AI của Đài Loan đã phần nào hiệu quả khi Ngân hàng Quốc gia Trung Quốc cảnh báo rằng số lượng tài khoản lần đầu tiên có mức tăng trưởng âm vào tháng 9. Tuy nhiên, một số lượng lớn các trường hợp chuyển lương, học phí, chuyển khoản thế chấp bị khóa nhầm cũng đồng loạt xuất hiện.
(Tóm tắt sơ bộ: Luật chống lừa đảo đặc biệt của Đài Loan sẽ bao gồm “sàn giao dịch tiền điện tử” trong phòng vệ chung! Ủy ban Giám sát Tài chính thông báo rằng dự thảo bốn điều luật phụ sẽ được ban hành trước cuối năm nay)
(Bổ sung bối cảnh: Chống lừa đảo! Tài khoản chứng khoán tại các ngân hàng trong nước đã bị đóng băng “vui lòng đến chi nhánh để mở khóa”, cư dân mạng: Ai sẽ trả tiền cho việc giao hàng không đúng hạn?)
Nội dung bài viết này
Tại Đài Loan, nơi kỹ thuật lừa đảo là vô tận, AI đang được coi là lá chắn chống lừa đảo của thế hệ mới nhưng cũng vô tình tạo ra một vết sẹo khác. Vào ngày 13 tháng 10, Peng Jinlong, Chủ tịch Ủy ban Giám sát Tài chính, tuyên bố tại Viện Lập pháp rằng vào tháng 9, số lượng tài khoản cảnh báo của Ngân hàng Quốc gia Trung Quốc lần đầu tiên cho thấy mức tăng trưởng âm, cho thấy ngân hàng đã đạt được kết quả tốt sau khi giới thiệu AI để chống gian lận. Tuy nhiên, một số lượng lớn các trường hợp chuyển lương, học phí, chuyển khoản thế chấp bị khóa nhầm cũng đồng loạt xuất hiện.
Tài khoản cảnh báo lần đầu tiên có mức tăng trưởng âm
Theo thống kê của Ủy ban Giám sát Tài chính, số lượng tài khoản cảnh báo đã tăng vọt từ 66.000 vào đầu năm 2022 lên 150.000 vào đầu năm 2024. Tuy nhiên, sau khi mức tăng trưởng giảm xuống dưới 1.000 hộ gia đình vào tháng 6 năm nay, mức tăng trưởng lần đầu tiên chuyển sang mức âm vào tháng 9. Dữ liệu này cho thấy mô hình AI thực sự hiệu quả trong việc lọc các tài khoản có rủi ro cao và cũng đã giảm bớt áp lực phòng chống gian lận lâu dài mà các ngân hàng phải đối mặt.
Khóa người sai chính là "ma sát ở hậu trường"
Tuy nhiên, kết quả tốt cũng đi kèm với cái giá phải trả. Nhà lập pháp Wang Yumin đã chỉ ra khi đặt câu hỏi rằng khả năng phát hiện AI của ngân hàng quá lỏng lẻo, khiến khách hàng bình thường bị đưa vào danh sách “rủi ro cao”. Lấy Ngân hàng CITIC Trung Quốc làm ví dụ. Trước đây, sau khi phát hiện số lần chuyển lương tăng đột biến trong thời gian ngắn, nó đã đóng băng tài khoản của nhiều người dùng thanh toán bên thứ ba, buộc mọi người phải đến quầy hoặc gọi bộ phận chăm sóc khách hàng trong vài giờ để mở khóa. Đối với một số gia đình, việc không thể ghi có tiền lương vào tài khoản đúng hạn và các khoản thanh toán thế chấp bị giữ lại sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống bình thường của họ, do đó làm tăng khiếu nại của công chúng.
Tinh chỉnh chính sách: Bốn yêu cầu lớn của Ủy ban Giám sát Tài chính
Tuy nhiên, trước áp lực của dư luận, Peng Jinlong vẫn nhấn mạnh lập trường của ông về chống gian lận sẽ không hề chùn bước. Ông công khai tuyên bố: “Việc kiểm soát sẽ không dừng lại, đó là điều mà nhóm lừa đảo hy vọng nhất”. Tuy nhiên, để giảm thiểu thương tích do tai nạn, ông cũng đề xuất 4 biện pháp lớn cho các ngân hàng. Đầu tiên, mô hình phản hồi dựa trên các trường hợp khóa sai thực tế, cho phép AI đưa ra phán đoán chính xác hơn về các giao dịch. Thứ hai, bắt buộc phải thiết lập đường dây chuyên dụng 24 giờ và ủy quyền cho nhân viên tuyến đầu hoàn thành việc mở khóa đơn giản trong vòng một giờ. Thứ ba, đưa ra mô hình phân loại rủi ro (RBA) để tránh hiện tượng “một kích thước phù hợp cho tất cả”. Thứ tư, chia sẻ các trường hợp và thực tiễn tốt nhất thông qua nền tảng Hiệp hội Ngân hàng để hình thành cơ chế phòng ngừa chung liên ngân hàng.
Ngoài ra, Peng Jinlong còn phân biệt hai tình huống đóng băng, nhấn mạnh nếu có lệnh thanh tra, điều tra thì ngân hàng không có quyền dỡ bỏ đóng băng; nếu là quản lý dự phòng của ngân hàng thì cần xử lý nhanh chóng.
Những thách thức trong tương lai: Cân bằng công nghệ và nhân quyền
Việc phát hiện AI sẽ dựa vào một lượng lớn dữ liệu giao dịch, điều này chắc chắn sẽ liên quan đến các vấn đề về quyền riêng tư. Mặc dù cảnh báo về việc tăng trưởng tài khoản âm là một tiến bộ lớn, nhưng làm thế nào để liên tục tối ưu hóa mô hình và rút ngắn quá trình mở khóa là trọng tâm liên tục tối ưu hóa của các tổ chức tài chính. Chỉ bằng cách cho phép các công cụ công nghệ thực sự quay trở lại mục đích ban đầu là chăm sóc người dùng thì hoạt động chống lừa đảo và dân quyền mới có thể song hành cùng nhau tiến lên trên cùng một trục.
